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Mauricio Múnera, de Bancolombia, expuso la experiencia de la entidad en fomentar el ahorro de las remesas familiares que reciben los colombianos cada año. /W.Urbina

Bajo el compromiso de promover la inclusión financiera en el país y en la búsqueda de hacer productivo el dinero que El Salvador recibe a través de remesas familiares, Banco Agrícola propondrá un producto financiero especial que incentive a los beneficiarios a ahorrar.

De acuerdo al presidente ejecutivo de la entidad, Rafael Barraza, las remesas familiares reflejan un sector económico importante, puesto que al cierre de 2015 superaron los $4,800 millones.

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“Uno de cada cinco hogares en el país recibe remesas pero cuando vemos el nivel de acceso al sistema financiero todavía es insuficiente”, consideró Barraza.

Según el presidente del Agrícola, el banco planea ofrecer a los salvadoreños una herramienta que incentive el ahorro del dinero que recibe del exterior y mejore sus condiciones de vida, pues aunque reciba en promedio $280 al mes, más de lo que gana un trabajador con salario mínimo, el beneficiario no necesariamente logra tener acceso al sistema financiero.

Las cifras de la entidad indican que del total de remesas familiares recibidas, Banco Agrícola liquida $1,100 millones y de eso solo un 25 % es abonado a cuenta.  “El 75 % es para pagar en efectivo (…). Por eso se trata de crear los mecanismos para facilitar el acceso al sistema financiero, y especialmente a la banca, de los que reciben remesas”, apuntó Barraza.

Añadió que iniciativas como la Ley de Inclusión Financiera y las normas para la creación de corresponsales financieros y cuentas simplificadas,  permiten que el país avance en acercar los servicios financieros a mayor número de población; no obstante, aún quedan desafíos como una legislación retrasada e inflexible que dificulta la apertura de cuentas.

“En una cuenta tradicional se requiere un número de identificación tributaria y eso es un trámite adicional que no todo el que recibe remesas consigue solo para abrir una cuenta”, ejemplificó.

PRODUCTO

Banco Agrícola firmó ayer un convenio con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en el que ambas partes se comprometieron a invertir más de $848,000 en el desarrollo de productos que brinden acceso al sistema financiero, en especial de los que fomenten el hábito del ahorro en los receptores de remesas.

“Los productos van enfocados principalmente en que el ahorro se vuelva productivo en el sistema financiero, también en el tema de microseguros y oportunidades de acceso a crédito”, añadió Barraza.

El banco espera lanzar el nuevo producto dentro de un año, y podrían abrirse entre 75,000 y 100,000 cuentas en el primer año de operaciones.

Para su fin, el banco utilizará la experiencia de su matriz Bancolombia, que ya ejecuta el producto “Ahorro a la mano”, una cuenta de ahorro simplificada que se abre a través de celulares y con solo un documento de identificación.

El director de Inclusión Financiera de Bancolombia, Mauricio Múnera, explicó que permite hacer transferencias, pagos, retiros de dinero sin necesidad de ir a una agencia del banco. Además, para incentivar su uso, si el cliente ahorra por encima de $80 en su cuenta, recibe gratis un Seguro Renta Pos (Seguro por hospitalización).

Hasta la fecha, el proyecto ha logrado abrir más de 450,000 cuentas  con ahorros de $6 millones. Bancolombia procesa el 40 % de las remesas familiares que recibe ese país.

14 % Ahorro formal

En El Salvador, solo el 36.7 % de adultos posee una cuenta bancaria. Solo el 14 % ahorra en una institución formal.

25 % Remesas

Del total de remesas que recibe Banco Agrícola, solo el 25 % se ahorra, y el resto tiene otros destinos, indicó la entidad.

 

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